Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Na naszą zdolność kredytową wpływ ma wiele czynników: zatrudnienie, wysokość wynagrodzenia, inne zobowiązanie finansowe. Ale każdy bank inaczej określa zdolność kredytową. Możemy się starać o otrzymanie kredytu, ale nadal nam odmawiają. Warto więc poprawić swoją zdolność kredytową, aby uniknąć kolejnych odmów.

Czym jest i wpływa na naszą zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa to nic innego, jak wysokość naszych dochodów pomniejszona o wszystkie zobowiązania. Ale na zdolność kredytową maja też wpływ inne czynniki: wiek, stan cywilny, polityka cenowa banku.

A jak poprawić zdolność kredytową?

Jako że banki zwykle udzielają kredytów na podstawie różnych czynników, także nasza zdolność kredytowa, warto ją poprawić, nim zdecydujemy się odwiedzić placówkę bankową.

– ureguluj wszystkie dotychczasowe zobowiązania – Twoja zdolność kredytowa będzie o tyle niższa, o ile wyższe masz raty do spłacanie, w momencie ubiegania się o nowy kredyt. Bank bierze pod uwagę wszystkie Twoje zobowiązania finansowe ( nawet alimenty) nim zgodzi się udzielić Ci kolejnego kredytu. Warto zatem uregulować pozostałe długi w miarę możliwości, nim złoży się kolejny wniosek w banku,

– karta kredytowa i limity na nie – gdyż oba te czynniki mogą wpłynąć negatywnie na Twoją zdolność kredytową. Bank może słusznie doliczyć nawet kilka procent wysokości limitów do Twoich miesięcznych wydatków, jeśli posiadasz takie produkty,

– współkredytobiorca na tak – druga osoba, z którą zdecydujesz się zaciągnąć kredyt może wpłynąć pozytywnie na rozpatrywany wniosek, szczególnie jeśli współkredytobiorca ma swoją, bardzo dobrą, zdolność kredytową,

– zadbaj o swoją historię kredytową – w momencie, gdy starasz się o kredyt, bank może uzyskać informacje na temat Twoich poprzednich zobowiązań z BIK. Są tam przechowywane dane na temat wszystkich kredytów, które zaciągałeś w ciągu poprzednich 5 lat. Warto pomyśleć wcześniej nad swoja historią kredytową i zadbać o swoje 5 gwiazdek w BIK ( najwyższa ocena historii kredytowej ),

– korzystaj z innych produktów banku – bank będzie Cię tez oceniał przez pryzmat tego, czy posiadasz albo korzystasz z ich produktów. Pomoże Ci to negocjować warunki kredytu, a przy tym w oczach banku jesteś lojalnym i wiarygodnym klientem,

– raty równe, a waluta PLN – raty równe, w porównaniu z malejącymi, nie obciążają bardzo budżetu, a zobowiązanie otrzymane w polskiej walucie nie naraża kredytobiorcy na żadne wahania kursu walut,

– zwiększ dochód – chodzi tu, oczywiście, o dochód netto i to udokumentowany. Jest to przede wszystkim wynagrodzenie, renty, umowy zlecenia, premie i prowizje, ale też inne regularne wpływy,

– zmniejsz koszty utrzymania – wydatki, jakie ponosisz na utrzymanie samochodu, mieszkania, a nawet te przeznaczone na żywność, są rozpatrywane przez bank, dlatego warto postarać się o to, aby były możliwie jak najniższe,

– wkład własny – zdarza się, że bez wkładu własnego, kredyt jest wręcz nieosiągalny. Zresztą banki przychylnie patrzą na kredytobiorców, którzy ów wkład posiadają. Dlatego warto zadbać, albo o odłożenie wymaganej sumy, albo o poręczenie wkładu własnego, które może być ustanowione na podstawie hipoteki pod inną nieruchomość,

– negocjuj – w każdej instytucji pracują ludzie. Warto więc wejść na pole negocjacji z nimi, niż bez sensu godzić się na przedstawiane przez nich warunki. Możesz przecież wynegocjować niższe oprocentowanie, czy inna marżę kredytu.

Nasz zdolność kredytowa wpływa na to, czy możemy zaciągnąć kredyt w banku, a przede wszystkim wpływa na warunki umowy zawartej między bankiem, a nami. Dobra zdolność kredytowa jest trudna w osiągnięciu, szczególnie dla osób młodych, ale nie jest niemożliwa.